В чатах про карту «Апельсин» часто пишут: «карта без счёта, значит, пристав её не увидит». Это верно только наполовину; где в программе подвох, а где его нет, видно на общей карте подвохов «Апельсина». Дебетовая «Апельсин» работает как обычный счёт в Альфа-Банке, и арест по ней проходит как по любой карте. Предоплаченная из конверта действительно без счёта: это электронные деньги, и лимит у них 15 000 ₽. Баллы X5 Клуба не деньги, их не тронет ни пристав, ни банк.
Что пристав сделает с дебетовой «Апельсин»
Если вы подписали ДКБО и вам выпустили дебетовую «Апельсин», у вас текущий счёт в Альфа-Банке. Как он устроен, разобрано на отдельной странице что за счёт в Альфе. Пристав направляет запрос о счетах через свою систему, банк отвечает и обязан исполнить постановление: арестовать счёт и списать деньги в счёт долга.
Не всё списывают. Закон об исполнительном производстве делит доходы по кодам: с зарплаты удерживают не больше половины, по алиментам и некоторым другим требованиям планка выше, до 70 % (ст. 99). А доходы из списка ст. 101, куда входят алименты, ряд пособий и компенсаций, взысканием не трогают. Банк сам видит код вида дохода в поступлении и обязан его учесть.
Ошибки случаются: банк не всегда правильно распознаёт код, и защищённую выплату могут списать. Если это произошло, следите за выпиской и подавайте заявление приставу с документом, который подтверждает вид дохода. Платежи без кода банк проводит по общим правилам.
Почему у предоплаченной карты другой статус
Предоплаченная карта из конверта работает иначе. По договору предоплаченной карты банковский счёт для неё не открывается, деньги на ней учитываются как электронные денежные средства. С 01.09.2022 банк не проводит даже упрощённую идентификацию (ДОГ 1.70), так что это неперсонифицированное электронное средство платежа, карта без привязки к подтверждённым паспортным данным.
Закон об исполнительном производстве распространяет взыскание на электронные деньги так:
Положения настоящей статьи применяются также в случае обращения взыскания на электронные денежные средства должника, перевод которых осуществляется с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа.
Неперсонифицированное средство платежа в этой норме не названо. В действующей редакции статьи механизм взыскания на него не распространяется, но практика приставов по электронным деньгам может меняться.
Практический смысл ограничен самими лимитами карты. Остаток на ней не может превышать 15 000 ₽, пополнение ограничено 40 000 ₽ в месяц (это лимиты закона о национальной платёжной системе для неперсонифицированных средств платежа). Переводов на счета свои и чужие карта не делает, наличные не выдаёт, так что потратить деньги можно только в магазинах и сервисах, где принимают карту. Подробно об ограничениях написано на странице предоплаченная «Апельсин».
Главное: если вы заключите ДКБО и закажете пластик, предоплаченная превращается в дебетовую, остаток переводится на текущий счёт. С этого момента он под арестом, как любой другой. Как это происходит, разобрано на странице дебетовая по ДКБО.
Могут ли забрать баллы
Баллы пристав не арестует, и вот почему: по правилам программы баллы называются условными единицами, это не средство платежа, не валюта и не ценная бумага (УСЛ 12.10). Их нельзя обналичить, подарить, передать другому человеку или унаследовать. Имуществом они не считаются, взыскивать их нечем и незачем.
Обратная сторона та же: баллы никогда не станут деньгами. Ими можно только платить за покупки в магазинах X5. Как устроена эта механика, разобрано на странице баллы «Апельсина».
Частые вопросы
Пристав видит карту из конверта?
Счёта у неё нет, и норма о взыскании электронных денег на такой случай не рассчитана. Но хранить там можно максимум 15 000 ₽, и вывести их нельзя, так что и прятать особо нечего.
Спишут ли баллы X5 Клуба?
Нет. Баллы не деньги и не имущество, их нельзя ни взыскать, ни обналичить, ни передать другому человеку.
Можно ли получать зарплату на «Апельсин» при долге?
На дебетовую можно: это обычный счёт, и удержание пойдёт по правилам для зарплаты, не больше установленной доли от каждого поступления. На предоплаченную зарплату перевести нельзя: у неё нет счёта, и работодатель просто не сможет отправить туда перевод.